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巨额存款失踪本相:银行称多半是储户被人骗了_东莞时间网

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市民存250万仅剩4元”、“泸州老窖在农行、工行的5亿存款消失”……近期,赓续有“储户存款失踪”的新闻出现,显示:“失踪存款”少则数万元,最高达数亿元,涉及工商银行、农业银行、扶植银行、杭州联合银行等多家银行,河北、浙江、广东、河南、湖南、四川等多个省份。中国是世界上居民储蓄率最高的国家,在4.3亿户家庭中,银行存款是最主要的资产形式。截至2014岁终,中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。存款“失踪”频发,不免让人对银行的安然性产生忧虑。不少储户惊呼:把钱存在银行还安然吗?一些专家则指出,多起案件裸露出商业银行内控存在巨大隐患,亟待相关部门重拳治理违规现象,保障广大储户权益。不过,有银行方面人士表示,基本不存在存款丧失的工作,绝大多半是储户被造孽分子骗了。浩瀚“存款失踪”事宜的背后,本相到底是什么?在媒体曝出的多起存款在银行“石沉大海”事宜中,情况似乎并不止“存款失踪”这么简单。据记者不完全统计,2014年至2015年6月,媒体曝光的巨额存款胶葛事宜35起。个中,有18起是存款“失踪”,涉及金额跨越46亿元,包括兴业银行涉嫌不法集资的“卷款潜逃”事宜中的30亿元;有17起是“飞单”事宜,涉及金额跨越12亿元,主要发生在小我储户身上。在18起存款“失踪”事宜中,有12起是储户受愚,个中8起是储户因妄想“贴息存款”受愚。比如,今年5月15日,有媒体报道称“河北女老板1080万工行存款仅剩124元”,随后,河北有几十名工商银行储户向媒体表示,他们在中国工商银行石家庄建南支行的存款莫名“失踪”,初步统计,涉及金额达数切切元国民币。上述女老板王丽在接收媒体采访时表示:“从2014岁首年月开始,这家工商银行营业网点(建南支行)的一名负责人梁某就开始向我推荐,说是工商银行有一项高息揽储营业,一年的按期存款可以拿到10%的年息。我根本没有意向存款,但梁某不仅三番五次地劝告,还给我的公司介绍客户。”经不起梁某的软磨硬泡,斟酌到对方是工行正式员工的身份,王丽最终赞成解决这项营业。据王丽回忆,第一次存款时,梁某把她带到了建南支行,在门口和建南支行的一名员工范某进行了简单交代。王丽在范某的指引下,解决了按期存款营业及U盾网银。今年5月7日,她来到工行查询,才发明自己解决的U盾是假的,而自己的切切存款也仅剩百元。据媒体报道,今朝,河北银监局已向工行核实情况,并约谈了工行相关负责人,懂得事宜处置最新进展。据悉,公安机关已受理案件,案件正在侦办中。而在银行方面看来,类似案件属于“储户受愚”而不是“存款失踪”。某银行的一位支行行长向记者表示:“实际上,基本不存在银行里的存款丧失的工作,而是储户被人骗了。”绝大多半情况下,是造孽人员应用银行的信誉做了违法的工作。今年事首年月,银监会官方微信"大众,"号曾宣布评论文章《所谓存款“失踪”原来是“受愚”》,文章表示,银行素有“三铁”之称,铁账、铁款、铁算盘,在各行各业享有盛誉。确切地说,一些胶葛事宜中存款不是“失踪”,也不是“被盗”,而是不知不觉中“受愚”了。在案件告破之前,有人描述成“失踪”、“丧失”,似乎很神秘的样子。但记者统计案例发明,很多“受愚”储户,都声称相关事宜发生在银行办公场所,不能称之为“被造孽分子骗”。这种情况,在“飞单”事宜中更多。据媒体报道,今年4月,多位北京市民称,在中国农业银行北京市通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理家当品,但到期后本金与收益均未兑现,共涉及17人2248万元。李某推荐“中企华康股权”时,说是农行次渠分理处保息保本的产品,安然性高;客户张师长教师称,每次购买理家当品都是在农行次渠分理处理财办公室内,并有其他银行工作人员在场。随后,中国农业银行北京市分行回应称,经初步查询拜访,该理家当品非农行发售,客户供给的“合同”及“协议”文本上无农行任何落款、签章及签字,农行对该产品也无任何担保。其次,今朝无足够证据证实理家当品是在农行内部购买。针对客户诉求,农行建议客户经由过程司法途径依法解决问题。是银行失职,照样家贼难防?6月5日,中国银监会宣布《关于加强银行业金融机构内控治理 有效防备柜面营业操作风险的通知》,首次专门为“柜面营业”立下20条新规,规范加固银行内控,对开户、对账、账户监控、印章凭证治理、代销营业5个关键环节“打补丁”。同时,强化银行的“双线问责”机制。其实,监管部门曾多次发文加强银行业金融机构的内控。“此次提出的20条具体要求,是对此前文件的细化、‘打补丁’,强调将原有要求落实到位。”中国银监会消费者保护局局长邓智毅表示:“初步看出来,银行全责的案件占少数,且胶葛案件多集中于柜面操作。”今年1月初被媒体曝光的杭州联合银行42名储户共计9505万元存款“石沉大海”事宜,就是犯罪团伙收买了银行工作人员,储户在柜台输入密码时被误导,资金被存入后急速转到其他账户。此次银监会宣布的《通知》特别要求,银行业金融机构加强柜面营业流程控制。《通知》要求,客户申请解决柜面营业时,银行业金融机构应采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方法告知客户其解决的营业性质、金额并获得客户确认,确保根据客户真实意愿解决营业。梳理银行存款胶葛事宜可以发明,这些案件中,都涉及银行内部员工,他们应用自己的身份,博取储户信任。近期有媒体报道称,兴业银行北海分行一高管苏瑜在2014年12月至2015年3月间,应用“帮办银行过桥营业赚取高额利息”为由,诱骗兴业银行多名大客户共约30亿元(报案额11.6亿元),并于今年5月人世蒸发。苏瑜在2012年就开始以“银行过桥贷款营业”的名义和一些熟人或客户“合作”,将其资金归集暗里去做高利贷,并“分红”给这些贷款人异常高的收益。2014年11月,苏瑜以“需要短期资金贷款周转”的名义再次向“老客户”吸纳资金,最终卷款消失,石沉大海。6月9日,兴业银行方面回应称,5月中旬已接到警方传递,该行前员工苏瑜涉嫌小我不法集资已被立案,今朝正在查询拜访。涉案人苏瑜于2015年3月27日主动向分行递交离职申请,分行赞成与其解除劳动合同。苏瑜并非高管。兴业银行方面称,事宜性质属于离人员工小我不法集资,该行仍将全力合营公安机关查询拜访取证。然而,对于兴业银行的回应,立时有媒体报道指出,涉案人是在出事后才告退,并不是银行说的先告退后出事。还有受害者称,是在兴业银行北海分行的办公室里与涉案人签订的借钱合同。对于上陈述法,记者联系了兴业银行进行求证,兴业银行新闻事务代表邵芳卿表示,今朝无最新官方消息回应。对于记者对兴业银行风险管控、人员治理方面的采访要求,对方也表示了拒绝。而储户几回再三遭遇“贴息揽储”、“飞单”事宜,也备受各方诟病。“比来我们看到不少银行有把‘存单’变‘保单’行为的报道,对银行来说,规避这种情况出现的核心就是要规避操作风险。”厦门国际银行北京分行助理总经理、中关村支行行长丁遂接收记者采访时说:“有些地方,一个支行的行长经久由某小我担负着,他就控制了全部支行全部的流程。虽然银行也设置了柜员治理计划、内外互相制衡机制,但因为支行行长当的时间长了,把营业部主管、客户经理等都变成了他的‘手下’,高低都听他一小我的,就没法形成监管和监控。”中国国民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海在接收记者采访时表示,出现这种情况原因主要有三方面:一是银行对员工的监管“篱笆”扎得不严,以“吸储规模论奖赏”的考评机制在一定程度上更是“误导”了银行的工作人员,特别是基层工作人员业绩压力大,他们为了完成义务,可能会官逼民反不法揽储;二是银行“内鬼”轻举妄动,置司法于不顾,他们应用银行内部业绩导向的考评机制破绽,从事不法揽储的犯罪行为;第三,也与储户自我保护意识不强有关,给了这些人可乘之机。是银行风控失灵,照样储户“幼稚”?银行存款“失踪”、“飞单”等事宜频发,究竟是银行失职,照样储户缺乏起码的风险意识?“银行业要建章立制,但更要把规定落到实处,不能‘牛栏关猫’,不起感化。”刘俊海对记者表示,要从内部风控和外部监管两方面筑牢“篱笆”,杜绝违法乱纪的工作发生。对于很多存款胶葛事宜在当初解决的时刻发生在银行办公区内,丁遂对记者表示:“对来银行办营业的民众来说,他们没有办法分辨客户经理在银行办公场所里是代表银行照样其余,因为他代表的是对公的形象。在银行办公场所内,因为银行工作人员不自律而发生各类各样问题的关键核心,就是银行的风险管控没有达标,人员治理纷乱。”新华社援引专家话称,银行人员应在银行授予的工作职责范围内从事银行营业,并且必须在银行营业大厅和办公室完成,假如一个人员能从客户手中骗取数十亿元资金,银行竟毫无察觉,银行应有的内控可谓“失控”。然而,多名业内人士、学者也表示,很多明显的骗局中,储户也缺乏小心意识。“受愚的储户往往都是被高利息所诱惑,不少人明知跨越规定的高息不受保护仍然冒险去做;有些人听信花言巧语,以为可以天上掉馅饼,最终受愚。” 刘俊海说。比如杭州42位受骗储户,造孽分子承诺给他们年利率13%,然后被领到银行对面的一个房间里,签订一份承诺书,内容包括“不开通短信提醒”、“不开通网银权限”、“不通存通兑”、“不查询”、“不提前支取”,还有一条是“纰谬在银行工作的亲人同伙提起”。面对这样的条目,他们都没有察觉。“跟着技巧越来越蓬勃,骗术肯定层出不穷,这不仅要求银行提高技巧手段,也需要对储户加强风险教导。” 丁遂说。“存款丢了,索赔几乎弗成能”是骇人听闻专家表示,储户在银行的存款失踪主要有以下几种情况:一是银行工作人员经由过程内部违规操作,将储户的存款转入他人的账户;二是银行工作人员与企业公司等人员勾结,窃取钱款;三是储户在银行工作人员的忽悠下,存款变成保险理财等产品,假如不能保本获利,有可能会亏本;四是造孽分子经由过程进击网银或者经由过程捏造银行票证甚至捏造银行卡等方法窃取储户存款。那么,这些丢了的存款,能否索赔追回?在今年事首年月某媒体的报道中,一位律师在接收记者采访时表示:“现实的情况是,‘几乎弗成能’。”一时间,“存款丢了,索赔几乎弗成能”充斥收集,引起躁动,至今,仍然被广泛引用。记者就此咨询相关专业人士,对方表示,“这是骇人听闻”,因为银行存款胶葛情况十分复杂,有些是银行担责任,有些是储户担责任,每一个案例都根据证据来分析,不能简单一概而论,造成"大众,"惊恐。对于一些“飞单”情况,中国国民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海接收记者采访时表示,假使是银行的在人员工和储户签订合同,这种情况银行肯定是要买单的。在劳动合同关系存续时代,假如因为行为人在银行工作时间、工作范围之内,以银行工作人员的身份和消费者签订的合同,原则上就视为银行的揽储行为,银行应该还本付息。“举证责任方银行要想免责,就要自证清白,证实该员工的揽储行为是小我行为。”为什么老是“前员工”?在有些存款胶葛案件发生后,涉案银行有的称是“临时工所为”,有的回应称“员工小我行为”,曾激发社会热议。兴业银行在回应“高管携款30亿元潜逃”时称:“事宜性质属于离人员工小我不法集资。”网民奚弄说:“出了事银行就把责任全推脱了?一出事就变前员工,下一次换个说法好吗?”对此,银监会消费者保护局局长邓智毅表示:“各银行业金融机构既要管好自己的人,不能一出现问题就把人解雇了,想撇清关系;又要看好自己的门,不能让那些有问题的资金掮客在银行大堂内肆意浪荡,找寻机会。”国外储户“存款失踪”若何索赔?美国《公平信用交易法案》和《电子资金转账法案》为人们的银行卡及账户损失供给保护。假如银行卡在被应用之前,就已经申报了损失,那么消费者不用为未授权的支付承担负何责任。假如过失责任在银行,那么损失由银行承担,假如银行破产则由保险公司有限赔偿。(国民网-中国经济周刊) 负责编辑:收集 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